定年後の健康保険はどう選択すれば得なのか？
こんにちは。暑くなってきましたね～、初夏の晴れた日はさわやかで心地いいですが、梅雨さえなければ、ほんとこの季節は良いですね～。
ところで、私はアレルギー性鼻炎、喘息という慢性病を抱えていまして、毎月の診察費、薬代を含む治療費に1万円近くも掛かっています。「こんなに払ってるんだぁ」とため息が出ますが、それは3割自己負担分であって、医療費明細の総額をみると、あまりの高額にギョッ！！としてしまいます。
今はサラリーマンなので給料を毎月もらえていますが、定年後の年金生活になったら、いったい健康保険はどのような形で加入して、いったい何割の医療費を負担しなければいけないのか、毎月の治療費を負担しながら生活できるのか、不安で気になって止まらないので調べてみました。
定年後の健康保険加入の選択肢
- 退職した勤務先の健康保険（社会保険もしくは健康保険組合）に任意継続させる（ただし２年間の期間限定）。
- 国民健康保険に加入する。
- 配偶者や子供など、健康保険等に加入している家族の被扶養者になる（ただし年収が180万を超えると扶養に入れない） 。
では、この選択肢の中で、どれが一番お得なんでしょうか？
まず、医療費の自己負担分を比べてみると、健康保険も、国民健康保険も、加入者本人の場合、家族の扶養となった場合、いずれにしても3割負担です。
「負担分はどれでも同じってことは選択肢いらないじゃん？」って思ったので、今度は、それぞれの保険に掛ける金額について調べました。
定年後の健康保険にかかる金額
- 任意継続の場合⇒退職する直前の給料の9.43％（介護保険料率も含めて）。これは、毎月の給料から差し引かれる健康保険料のちょうど２倍になります。
- 国民健康保険の場合⇒前年度の年収をもとに保険料を算出しますが、その算出方法が、固定資産や扶養家族の人数ぶんまで査定するらしく、地域によって計算方法も異なるなど、実際に市町村の役場で試算してもらわないと、わからないのだとか。
- 被扶養者になる場合⇒健康保険加入者（家族）が支払いますので、被扶養者に保険料はかかりません。
そうですよね～もうすぐ定年退職するわけじゃないので、試算してもらっていませんが、どうやら国民健康保険の場合、前年度の収入をみるため、まずは任意継続させて、年収が減ったタイミングで国民健康保険に加入するのが、得のこと多いようです。これも一概にいえないので、まずは役場で試算してもらうのをおすすめします。
もちろん年収が180万を下回るなら家族の扶養という選択肢が有利だと思います。
かりに年金で保険料が払えていても、やっぱり病気をしちゃうと、今以上に収入がないうえに、苦しい医療費負担が圧し掛かってくるので、健康でいられることが一番ですね。
と、いうわけで今回は病気じゃなくて、健康保険の豆知識でした。
